Srovnání: Aplikace pro investování do P2P půjček

Lidé již dostali do podvědomí možnost investování prostřednictvím P2P půjček, a tak se dnes jedná o běžný způsob “uložení” finančního polštáře za účelem tvorby pasivního příjmu (více o pasivním přijmu v roce 2020).

Na trhu je však nyní mnoho zprostředkovatelů a začíná být obtížnější se orientovat v tom, kdo co nabízí, na co si dát pozor a kde začít zhodnocovat vaše peníze.

Myšlenková mapa (Mind map) pro podporu rozhodování při výběru P2P platformy

Z toho důvodu jsem připravil tuto reprezentaci myšlenkové mapy. Pomáhá mi, když se rozhoduji jakou P2P investiční platformu bych měl využít. Převedl jsem ji do online podoby a moje poznámky nahradil přínosnými komentáři, které shrnují základní informace o daném zprostředkovateli investování.

Myšlenková mapa je teď reprezentována klasickým formulářem, na jehož konci dostanete individuální doporučení, které P2P investiční platformy zhodnotit, dle zvolených odpovědí na předchozí otázky.

Srovnání P2P platforem dle základních charakteristik

Připravil jsem srovnání P2P společností prostřednictvím stručné tabulky, kterou průběžně doplňuji a aktualizuji. Některé další informace o platformách a investování na nich shrnuji pod ní, aby neztrácela na přehlednosti.

Investování v dnešní době není pouze pro bohaté. Získat pasivní příjem může podle svých osobních možností téměř každý. Podívejme se, kam investovat v oblasti P2P půjček v roce 2019/2020 s výhledem i do dalších let.

Srovnání aplikací pro investování do P2P půjček

Název	Úrokové sazby	Doba splatnosti	Sekundární tržiště *	Minimální investice	AutoInvest **
Mintos	5,5 - 19%	jednotky dní až např. 20 let	Ano	300 Kč	Ano
ViaInvest	10 - 12%	až 2 měsíce	Ne	10 Euro	Ano
Bondora	5,7 - 19,9%	3 měsíce až 5 let	Ano	1 Euro	Ano
PeerBerry	10 - 13.3%	jednotky dní až desítky let	Ne	10 Euro	Ano
Bondster	3,9 - 13%	jednotky dní až let	Ano	100 Kč	Ano
Twino	8 - 11%	jednotky měsíců až let	Ano	10 Euro	Ano
Debitorium Investments
Profitus
Swaper	až 14%	1 - 36 měsíců	Ne	10 Euro	Ano
HeavyFinance
Nibble	až 12%	0 - 36 měsíců	Ne	10 Euro	Ano
BrickStarter	od 5%	dlouhodobé	Ne	50 Euro	Ne
Lande
Esketit				10 Euro
Income	až 15%
Lets Invest	až 11%			500 Euro
Axia Funder			Ano
Maclear	až 14,9%			50 Euro
Livonia		1 - 36 měsíců
Nectaro	až 14%			50 Euro	Ne

* Sekundární trh značí možnost přeprodeje/odprodeje investic.
** AutoInvest značí možnost investování prostřednictvím nastaveného "robota". Bez něj se jedná o výběr investic manuálně.

Zprostředkovatel P2P půjček Mintos

Doporučuji začít článkem “Jak začít investovat na Mintos v roce 2020“, nicméně pokud byste si rádi přečetli i nějaké základní informace o tomto tržišti P2P půjček, tak se nejprve podívejte do recenze “Mintos recenze: Jak investovat do P2P půjček“. 

Země původu je Lotyšsko.

Založeno / působí od roku 2015.

Zajištění investice:

• Možnost zajištění Buyback garancí (zpětného odkupu)

Poskytovatelé půjček u Mintos

Mintos spolupracuje s celou řadou poskytovatelů úvěrů. Jak se v nich vyznat a hlavně podle čeho vybírat jsem analyzoval a sepsal v článku “Jak vybrat poskytovatele půjček u Mintos?“.

Výběr je poměrně veliký:

1pm, Aasa, ACEMA, Aforti, AgroCredit, Akulaku, AlfaKredyt, Banknote, BB Finance Group, Bino, Capital Service, Capitalia, CashCredit, Cashwagon,  Creamfinance, Credilikeme, Credissimo, Creditstar, Credius, Debifo, Dineo, Dredito, Dinero, Dozarplati, EBV Finance, EcoFinance, Efaktor, Eurocent, ExpressCredit, Extra Finance, Fireof, GetBucks, Hipocredit, ID Finance, ITF Group, IuteCredit, Kredit Pintar, Kredit24, Kredo, Kuki.pl, Kviku, Lendo, LF TECH, Lime Zaim, Metrokredit, Mikro Kapital, Mogo, Monego, Mozipo Group, Peachy, Placet Group, Rapicredit, Rapido Finance, Sebo, Simbo, Tengo, Tigo, Varks, VIZIA, Watu Credit

Jaké typy půjček Mintos poskytuje?

Filtrování na platformě Mintos zahrnuje také výběr typu půjčky. Od toho se potom odvíjí úroková sazba, délka splatnosti aj.

• Zemědělský úvěr
• Podnikatelské úvěry
• Financování faktur
• Hypoteční úvěry
• Osobní půjčky
• Půjčka se zástavou
• Auto půjčky
• Krátkodobá půjčka

V jakých zemích jsou půjčky u Mintos?

Je rozumné se zamyslet nad aktuální popř. nadcházející politickou situací v zemích, kam chceme naše finance vkládat. V systému Mintos je z čeho vybírat:

• Albánie
• Arménie
• Botswana
• Bulharsko
• Kolumbie
• Česká Republika
• Dánsko
• Estonsko
• Finsko
• Gruzie
• Indonésie
• Kazachstán
• Keňa
• Kosovo
• Lotyšsko
• Litva
• Mexiko
• Moldávie
• Severní Makedonie
• Filipíny
• Polsko
• Rumunsko
• Ruská Federace
• Jihoafrická Republika
• Španělsko
• Švédsko
• Ukrajina
• Velká Británie
• Zambie 

V jakých měnách lze investovat u Mintos?

Jedna věc jsou země jako takové, další otázkou jsou měny a kurzové riziko. Některé půjčky zejména v zemích třetího světa mají vysoké úrokové sazby, ale je třeba počítat s tím, že může docházet k větším pohybům kurzu oproti majoritním měnám, a pokud tyto pohyby neumíme predikovat, je jistější resp. méně rizikové se držet známých měn se silnou ekonomikou. 

Mintos nabízí investování v:

• CZK – Česká koruna
• DKK – Dánská koruna
• EUR – Euro
• GBP – Britská libra
• GEL – Gruzínské lari
• KZT – Kazachstánské tenge
• MXN – Mexické peso
• PLN – Polský zlotý
• RON – Rumunský nový lei
• RUB – Ruský rubl
• SEK – Švédská koruna
• USD – Americký dolar

Úroková sazba

Půjčky jsou dostupné pro různé měny s rozdílnými úrokovými sazbami a s nimi i výnosem. Také záleží, zda jsou půjčky zajištěny např. BuyBack garancí, která Vám dává jistotu že o své peníze nepřijdete.

Při investicích v Ruském rublu, Kazachstánském tenge aj. lze dosáhnout na 18 nebo 19% p.a. Na platformě se pak vysktují obdobně lukrativní půjčky v Eurech, které jsou však geograficky poskytnuté v různých světových zemích (15-17%). 

Získej Okamžitý bonus 50 € a 1% bonus z průměrné výše investic za prvních 90 dní.

Stačí se zaregistrovat pomocí tlačítka “Investovat s Mintos” a zainvestovat alespoň 1000 €

---

ViaInvest

Země původu je Lotyšsko.

Založeno / působí od roku 2016.

Zajištění investice:

• Zajištění Buyback garancí (zpětný odkup)

V jakých zemích jsou půjčky u ViaInvest?

• Česká Republika
• Polsko
• Španělsko
• Lotyšsko

V jakých měnách lze investovat u ViaInvest?

ViaInvest nabízí investování pouze v jedné měně a tou je Euro.

Jaké typy půjček ViaInvest poskytuje?

• Credit Line
• Krátkodobá půjčka
• Splátkový úvěr

Poskytovatelé půjček u ViaInvest

• Via SMS Group (založeno 2009)

Použij toto tlačítko, investuj alespoň 50 EUR a získej 15 EUR BONUS.

---

PeerBerry

Země původu je Lotyšsko.

Založeno / působí od roku 2017.

Zajištění investice:

• Zajištění Buyback garancí (zpětný odkup)

V jakých zemích jsou půjčky u PeerBerry?

PeerBerry poskytuje půjčky k investování v následujících zemích:

• Litva
• Ukrajina
• Polsko
• Česká Republika
• Kazachstán
• Dánsko
• Moldávie
• Rusko

V jakých měnách lze investovat u PeerBerry?

ViaInvest nabízí investování pouze v jedné měně a tou je Euro.

Jaké typy půjček PeerBerry poskytuje?

• Leasing
• Krátkodobá půjčka

Poskytovatelé půjček u PeerBerry

PeerBerry nemá až tolik dlouhou historii působení, přesto má pod sebou významné poskytovatele půjček, a to Aventus Group, Gofingo a Lithome, kteří působí v různých zemích pod záštitou široké škály poskytovatelů jako:

• smartpozyczka.pl
• Lithome.lt
• niewielkapozyczka.pl
• credit7.ua
• creditplus.ua
• automoney.ua
• pujcka7.cz
• auto-money.kz
• gofingo.kz
• momentlaan.dk
• aj.

---

Bondora

Dalším podstatným rysem je způsob investování. Není zde tržiště půjček, na kterém byste vybírali. Bondora je více automatizovaná. Stačí si vybrat jak konzervativní, vyvážené resp. rizikové by mělo být Vaše portfolio. Podle toho se odvíjí potenciální zisk. Pokud toužíte si Vaše portfolio sestavit více individuálněji, máte možnost. Jsou k dispozici různé rizikové třídy a je na Vás si vybrat ty, do kterých má za Vás Bondora investovat. Na výběr jsou také doba splatnosti od 3 měsíců až do 60. V neposlední řadě si také můžete vybrat, ze tří dostupných států, na které se Bondora zaměřuje.

Vše je tedy více automatizované. Nemáte možnost resp. nemusíte vybírat půjčky jednu po druhé, na druhou stranu stejné nastavení budete zadávat pokud budete nastavovat AutoInvest na kterékoliv jiné platformě.

Země původu je Estonsko.

Založeno / působí od roku 2016.

Zajištění investice:

• Zajištění nezahrnuje garanci zpětného odkupu

V jakých zemích jsou půjčky u Bondora?

Bondora se v oblasti P2P půjček zaměřuje na tyto vybrané země:

• Estonsko
• Španělsko
• Finsko

V jakých měnách lze investovat u Bondora?

Bondora nabízí investování pouze v jedné měně a tou je Euro.

Jaké typy půjček Bondora poskytuje?

U Bondory se jedná o zprostředkování dlouhodobých půjček koncovým zákazníkům.

• Zákaznická půjčka
  

Poskytovatelé půjček u Bondora

• Bondora – více informací není uvedeno

Začít investovat na Bondora

Pokud Vás forma investování na platformě zaujala a rádi byste začali, využijte následující tlačítko a získejte tak vstupní bonus ve výši 5 Euro.

---

Český zprostředkovatel P2P půjček Bondster

V tomto odkaze najdete více informací o investování na Bondster.

Země původu je Česká Republika.

Založeno / působí od června roku 2017.

Zajištění investic

České půjčky jsou zajištěny buď nemovitostí nebo směnkou vlastníka. Ty se směnkou naleznete v systému jako půjčky “Lendu”, jelikož se jedná o společný projekt s poskytovatelem úvěrů Acema.

Acema je dominatním poskytovatelem u českých půjček, bohužel zatím neposkytuje Buyback garanci jako zahraniční poskytovatelé.

V jakých zemích jsou půjčky u Bondster?

Bondster se v oblasti P2P půjček zaměřuje na tyto vybrané země:

• Česko
• Polsko
• Rusko
• Bulharsko
• Kazachstán
• JAR

V jakých měnách lze investovat u Bondster?

Investovat se dá v CZK a EUR. Stačí převést peníze na účet u KB a do jednoho dne jsou připsány na účet. V CZK investujete do českých půjček a v EUR do zahraničních. Možností investic je násobně více v Eurech. V Českých korunách jen několik desítek. Nabídka v CZK není tak rozmanitá.

Jaké typy půjček Bondster poskytuje?

Portfolio půjček u Bondster je poměrně různorodé. Většina poskytovatelů nabízí krátkodobé půjčky, ale nalezneme zde i dlouhodobé a zajištěné:

• Hypotéky
• Dlouhodobé zajištěné úvěry
• Překlenovací zajištěné úvěry
• Krátkodobé spotřebitelské půjčky
• Krátkodobé nezajištěné půjčky
  

Poskytovatelé půjček na Bondster

Bondster má už celou řadu partnerů, kteří půjčky poskytují. Následující odkaz je velmi přehledně doplněn o dodatečné informace o společnostech. Takže si potenciální investor může snadno udělat obrázek o tom, zda se jedná o ten typ půjček a společnost, které důvěřuje.

• Acema
• Bez banky s.r.o
• Bankometr s.r.o
• Yaris s.r.o
• Mikrokasa SA
• Stik-kredit AD
• B&G Credit OOD
• Kviku
• Lime Kredyt
• Net Gotowka
• Omnigrant
• Tez Lombard
• Lime loans South Africa

Jak začít investovat?

Pokud Vás forma investování na platformě Bondster zaujala a rádi byste začali, využijte následující odkaz popř. PROMO kód 1000000841 a získejte tak vstupní bonus 1% z Vašich prvních investic.

---