P2P investice: Srovnání aplikací pro investování do půjček

P2P investice si získávají čím dál větší oblibu. Není divu – umožňují zhodnotit úspory jednoduše a bez složitých procesů. Díky aplikacím a online platformám dnes může prakticky kdokoliv investovat do spotřebitelských půjček, podnikatelských úvěrů nebo půjček zajištěných nemovitostmi.

Jenže s rostoucím zájmem o P2P investice roste i počet platforem. Proto jsem připravil přehled dostupných aplikací s jejich základními parametry. Najdete v něm srovnání úrokových sazeb, minimálních investic, dostupnosti sekundárního trhu a dalších důležitých informací, které vám pomůžou zorientovat se v nabídkách na trhu.

Myšlenková mapa (Mind map) pro podporu rozhodování při výběru P2P platformy

Když jsem se začal zajímat o P2P investice, chtěl jsem si usnadnit rozhodování, kterou platformu zvolit. Proto jsem vytvořil tuto myšlenkovou mapu, která mi pomáhá při výběru konkrétní platformy. Převedl jsem ji do online podoby a moje poznámky nahradil přínosnými komentáři, které shrnují základní informace o daném zprostředkovateli investování.

Myšlenková mapa je teď reprezentována klasickým formulářem, na jehož konci dostanete individuální doporučení, které P2P investiční platformy zhodnotit podle odpovědí, které jste uvedli v předchozích otázkách.

Srovnání P2P platforem dle základních charakteristik

Připravil jsem srovnání P2P společností prostřednictvím stručné tabulky, kterou průběžně doplňuji a aktualizuji. Některé další informace o platformách a investování na nich shrnuji pod ní, aby neztrácela na přehlednosti.

Investování v dnešní době není pouze pro bohaté. Získat pasivní příjem může podle svých osobních možností téměř každý. Podívejme se, kam investovat peníze v oblasti P2P půjček s výhledem i do dalších let.

Srovnání aplikací pro investování do P2P půjček

Název	Úrokové sazby	Doba splatnosti	Sekundární tržiště *	Minimální investice	AutoInvest **
Mintos	5,5 - 19%	jednotky dní až např. 20 let	Ano	300 Kč	Ano
ViaInvest	10 - 12%	až 2 měsíce	Ne	10 Euro	Ano
Bondora	5,7 - 19,9%	3 měsíce až 5 let	Ano	1 Euro	Ano
PeerBerry	10 - 13.3%	jednotky dní až desítky let	Ne	10 Euro	Ano
Bondster	3,9 - 13%	jednotky dní až let	Ano	100 Kč	Ano
Twino	8 - 11%	jednotky měsíců až let	Ano	10 Euro	Ano
Debitorium Investments
Profitus
Swaper	až 14%	1 - 36 měsíců	Ne	10 Euro	Ano
HeavyFinance
Nibble	až 12%	0 - 36 měsíců	Ne	10 Euro	Ano
BrickStarter	od 5%	dlouhodobé	Ne	50 Euro	Ne
Lande
Esketit				10 Euro
Income	až 15%
Lets Invest	až 11%			500 Euro
Axia Funder			Ano
Maclear	až 14,9%			50 Euro
Livonia		1 - 36 měsíců
Nectaro	až 14%			50 Euro	Ne
Ronda Invest	7,4 – 8,5%	měsíce až roky	Ne	1000 Kč	Ne

* Sekundární trh značí možnost přeprodeje/odprodeje investic.
** AutoInvest značí možnost investování prostřednictvím nastaveného "robota". Bez něj se jedná o výběr investic manuálně.

Mintos

Doporučuji začít článkem „Jak začít investovat na Mintos“, nicméně pokud byste si rádi přečetli i nějaké základní informace o této P2P platformě, tak se nejprve podívejte do recenze „Mintos recenze: Jak investovat do P2P půjček“. 

Země původu je Lotyšsko.

Založeno / působí od roku 2015.

Zajištění investice:

• Možnost zajištění Buyback garancí (zpětného odkupu)

Poskytovatelé půjček u Mintos

Mintos spolupracuje s celou řadou poskytovatelů úvěrů. Jak se v nich vyznat a hlavně podle čeho vybírat jsem analyzoval a sepsal v článku „Jak vybrat poskytovatele půjček u Mintos?“.

Výběr je poměrně veliký:

1pm, Aasa, ACEMA, Aforti, AgroCredit, Akulaku, AlfaKredyt, Banknote, BB Finance Group, Bino, Capital Service, Capitalia, CashCredit, Cashwagon,  Creamfinance, Credilikeme, Credissimo, Creditstar, Credius, Debifo, Dineo, Dredito, Dinero, Dozarplati, EBV Finance, EcoFinance, Efaktor, Eurocent, ExpressCredit, Extra Finance, Fireof, GetBucks, Hipocredit, ID Finance, ITF Group, IuteCredit, Kredit Pintar, Kredit24, Kredo, Kuki.pl, Kviku, Lendo, LF TECH, Lime Zaim, Metrokredit, Mikro Kapital, Mogo, Monego, Mozipo Group, Peachy, Placet Group, Rapicredit, Rapido Finance, Sebo, Simbo, Tengo, Tigo, Varks, VIZIA, Watu Credit

Jaké typy půjček Mintos poskytuje?

Filtrování na platformě Mintos zahrnuje také výběr typu půjčky. Od toho se potom odvíjí úroková sazba, délka splatnosti aj.

• Zemědělský úvěr
• Podnikatelské úvěry
• Financování faktur
• Hypoteční úvěry
• Osobní půjčky
• Půjčka se zástavou
• Auto půjčky
• Krátkodobá půjčka

V jakých zemích jsou půjčky u Mintos?

Při investování do P2P půjček je důležité zvážit politickou a ekonomickou situaci dané země. Mintos nabízí půjčky ve více než 30 státech:

• Albánie
• Arménie
• Botswana
• Bulharsko
• Kolumbie
• Česká Republika
• Dánsko
• Estonsko
• Finsko
• Gruzie
• Indonésie
• Kazachstán
• Keňa
• Kosovo
• Lotyšsko
• Litva
• Mexiko
• Moldávie
• Severní Makedonie
• Filipíny
• Polsko
• Rumunsko
• Ruská Federace
• Jihoafrická Republika
• Španělsko
• Švédsko
• Ukrajina
• Velká Británie
• Zambie 

V jakých měnách lze investovat u Mintos?

Jedna věc jsou země jako takové, další otázkou jsou měny a kurzové riziko. Některé P2P půjčky zejména v zemích třetího světa mají vysoké úrokové sazby, ale je třeba počítat s tím, že může docházet k větším pohybům kurzu oproti majoritním měnám. Pokud tyto pohyby neumíme predikovat, je jistější resp. méně rizikové se držet známých měn se silnou ekonomikou. 

Mintos, jedna z největších investičních platforem na trhu, nabízí investování v:

• CZK – Česká koruna
• DKK – Dánská koruna
• EUR – Euro
• GBP – Britská libra
• GEL – Gruzínské lari
• KZT – Kazachstánské tenge
• MXN – Mexické peso
• PLN – Polský zlotý
• RON – Rumunský nový lei
• RUB – Ruský rubl
• SEK – Švédská koruna
• USD – Americký dolar

Úroková sazba

Půjčky jsou dostupné pro různé měny s rozdílnými úrokovými sazbami a s nimi i výnosem. Také záleží, zda jsou půjčky zajištěny např. BuyBack garancí, která vám dává jistotu, že o své peníze nepřijdete.

Při investicích v ruském rublu, kazachstánském tenge aj. lze dosáhnout na 18 nebo 19 % p.a. Na platformě se pak vyskytují obdobně lukrativní půjčky v eurech, které jsou však geograficky poskytnuté v různých světových zemích (15–17%).

Pokud se rozhodnete vyzkoušet P2P investice na Mintos, máte možnost získat zajímavé bonusy:

• Okamžitý bonus 50 €
• 1% bonus z průměrné výše investic za prvních 90 dní

Stačí se zaregistrovat pomocí tlačítka “Investovat s Mintos” a zainvestovat alespoň 1000 €.

---

ViaInvest

Země původu je Lotyšsko.

Založeno / působí od roku 2016.

Zajištění investice:

• Zajištění Buyback garancí (zpětný odkup)

V jakých zemích jsou půjčky u ViaInvest?

• Česká Republika
• Polsko
• Španělsko
• Lotyšsko

Průměrná úroková sazba se pohybuje kolem 12 % p.a., což je v oblasti P2P investic poměrně atraktivní výnos.

V jakých měnách lze investovat u ViaInvest?

ViaInvest nabízí investování pouze v jedné měně – a tou je euro.

Jaké typy půjček ViaInvest poskytuje?

ViaInvest se zaměřuje na P2P půjčky s krátkou dobou splatnosti a transparentními podmínkami. V nabídce najdete tyto typy úvěrů:

• Credit Line
• Krátkodobá půjčka
• Splátkový úvěr

Poskytovatelé půjček u ViaInvest

• Via SMS Group (založeno 2009)

Pokud vás ViaInvest zaujala a chcete si vyzkoušet P2P investice, můžete využít uvítací bonus 15 € při investici alespoň 50 EUR. Stačí stisknout na tlačítko a dokončit registraci.

---

PeerBerry

Země původu je Lotyšsko.

Založeno / působí od roku 2017.

Zajištění investice:

• Zajištění Buyback garancí (zpětný odkup)

V jakých zemích jsou půjčky u PeerBerry dostupné?

PeerBerry poskytuje P2P půjčky k investování v těchto zemích:

• Litva
• Ukrajina
• Polsko
• Česká Republika
• Kazachstán
• Dánsko
• Moldávie
• Rusko

V jakých měnách lze investovat u PeerBerry?

PeerBerry nabízí investování pouze v jedné měně – a tou je euro (EUR).

Jaké typy půjček PeerBerry poskytuje?

PeerBerry se soustředí na P2P půjčky s kratší dobou splatnosti a zajištěním prostřednictvím Buyback garance. V nabídce najdete tyto typy úvěrů:

• Leasing
• Krátkodobá půjčka

Poskytovatelé půjček u PeerBerry

Přestože je PeerBerry poměrně mladá P2P platforma, stojí za ní stabilní poskytovatelé, jako jsou Aventus Group, Gofingo a Lithome. Ti působí v různých zemích pod záštitou široké sítě partnerů, například:

• smartpozyczka.pl
• Lithome.lt
• niewielkapozyczka.pl
• credit7.ua
• creditplus.ua
• automoney.ua
• pujcka7.cz
• auto-money.kz
• gofingo.kz
• momentlaan.dk
• aj.

---

Bondora

Dalším podstatným rysem je způsob investování. Není zde tržiště půjček, na kterém byste vybírali. Bondora je více automatizovaná. Stačí si vybrat, jak konzervativní, vyvážené resp. rizikové by mělo být vaše portfolio. Výnosy z P2P investic se pak odvíjejí od zvolené strategie.

Pokud si chcete portfolio sestavit individuálněji, máte tuto možnost. Jsou k dispozici různé rizikové třídy, ze kterých si vyberete ty, do kterých má za vás Bondora investovat. Na výběr je i doba splatnosti od 3 měsíců až do 60 měsíců. V neposlední řadě si můžete zvolit jednu ze tří dostupných zemí, na které se Bondora zaměřuje.

Vše je tedy více automatizované. Nemusíte vybírat jednotlivé půjčky jednu po druhé, podobně jako když nastavujete AutoInvest na jiných P2P platformách.

Země původu je Estonsko.

Založeno / působí od roku 2016.

Zajištění investice:

• Zajištění nezahrnuje garanci zpětného odkupu

V jakých zemích jsou půjčky u Bondora?

Bondora se v oblasti P2P půjček zaměřuje na tyto vybrané země:

• Estonsko
• Španělsko
• Finsko

V jakých měnách lze investovat u Bondora?

Bondora nabízí investování pouze v jedné měně a tou je Euro.

Jaké typy půjček Bondora poskytuje?

U Bondory se jedná o zprostředkování dlouhodobých P2P půjček koncovým zákazníkům.

• Zákaznická půjčka

Poskytovatelé půjček u Bondora

• Bondora – více informací není uvedeno

Začněte investovat na Bondora

Pokud vás tato P2P platforma zaujala a chcete si vyzkoušet P2P investice, stačí kliknout na tlačítko „Investovat na Bondora“ a získat uvítací bonus 5 € při první investici.čali, využijte následující tlačítko a získejte tak vstupní bonus ve výši 5 Euro.

---

Bondster

Pokud vás zajímají podrobnější informace, podívejte se na článek „Bondster: Recenze a zkušenosti“.

Země původu je Česká Republika.

Založeno / působí od června roku 2017.

Zajištění investic

České půjčky jsou zajištěny buď nemovitostí, nebo směnkou vlastníka. Ty se směnkou naleznete v systému jako půjčky „Lendu”, jelikož se jedná o společný projekt s poskytovatelem úvěrů Acema.

Acema je dominantním poskytovatelem u českých půjček, bohužel zatím neposkytuje Buyback garanci jako zahraniční poskytovatelé.

V jakých zemích jsou půjčky u Bondster?

Bondster se v oblasti P2P půjček zaměřuje na tyto vybrané země:

• Česko
• Polsko
• Rusko
• Bulharsko
• Kazachstán
• JAR

V jakých měnách lze investovat u Bondster?

Na P2P platformě Bondster je možné investovat ve dvou měnách:

• CZK (česká koruna) – investice do českých půjček
• EUR (euro) – investice do zahraničních půjček

Stačí převést peníze na účet vedený u Komerční banky (KB), obvykle jsou připsány do jednoho dne. P2P půjčky v eurech nabízí více investičních příležitostí než ty v korunách, kde je nabídka o něco omezenější.

Jaké typy půjček Bondster poskytuje?

Portfolio půjček na Bondsteru je poměrně různorodé. Většina poskytovatelů nabízí krátkodobé půjčky, ale najdete zde i dlouhodobé a zajištěné úvěry.

Mezi dostupné typy P2P půjček patří:

• Hypotéky
• Dlouhodobé zajištěné úvěry
• Překlenovací zajištěné úvěry
• Krátkodobé spotřebitelské půjčky
• Krátkodobé nezajištěné půjčky

Poskytovatelé půjček na Bondster

Bondster má už celou řadu partnerů, kteří půjčky poskytují. 

Následující odkaz je velmi přehledně doplněn o dodatečné informace o společnostech. Takže si potenciální investor může snadno udělat obrázek o tom, zda se jedná o ten typ půjček a společnost, které důvěřuje.

• Acema
• Bez banky s.r.o
• Bankometr s.r.o
• Yaris s.r.o
• Mikrokasa SA
• Stik-kredit AD
• B&G Credit OOD
• Kviku
• Lime Kredyt
• Net Gotowka
• Omnigrant
• Tez Lombard
• Lime loans South Africa

Začněte investovat s Bondster a získejte bonus

Pokud vás forma investování na platformě Bondster zaujala a chcete začít, můžete využít následující odkaz, nebo promo kód 1000000841, a získat tak vstupní bonus 1 % z vašich prvních investic.

---

RONDA INVEST

Výnosy jsou vypláceny pravidelně každý měsíc, což dělá z RONDA INVEST atraktivní volbu pro ty, kteří hledají pasivní příjem a nechtějí své investice neustále kontrolovat.

• Země původu: Česká republika
• Založeno / působí od: 2017
• Zajištění investice: Nemovitost s LTV do 70 % (obvykle 50-60 %)

V jakých zemích jsou úvěry u RONDA INVEST dostupné?

RONDA INVEST se zaměřuje na podnikatelské úvěry v České republice a na Slovensku.

Prozatím nenabízí investice do projektů v dalších zahraničních státech, ale soustředí se především na tuzemské podnikatelské úvěry.

V jakých měnách lze investovat u RONDA INVEST?

Investovat je možné v eurech (EUR) a v českých korunách (CZK).

Díky tomu se vyhnete kurzovému riziku, což ocení především investoři, kteří chtějí P2B investice v domácí měně.

Jaké typy úvěrů RONDA INVEST poskytuje?

RONDA INVEST poskytuje podnikatelské úvěry se zajištěním nemovitostí.

Mezi dostupné typy úvěrů patří:

• Developerské úvěry – půjčky na výstavbu nebo rekonstrukce nemovitostí
• Americká hypotéka – volnost v nakládání s prostředky úvěru.
• Překlenovací úvěr – rychlé zajištění provozních potřeb SMEs. Financování obchodních činností různého druhu.
• Investiční úvěr – Účelový podnikatelský úvěr. Ideální na dlouhodobé financování ziskových projektů.
• Pohledávkový úvěr – Financování nákupu bankovních pohledávek zajištěných i nezajištěných nemovitostmi.

Výnosy a délka investice

Průměrná úroková sazba se pohybuje kolem 7,5–8,5 % p.a., přičemž úroky jsou vypláceny pravidelně každý měsíc.

• Minimální investice: 1 000 Kč (nebo 50 eur)
• Doba splatnosti: od několika měsíců až po několik let (zpravidla 1-3 roky)

Na rozdíl od některých jiných P2B platforem zde není dostupný sekundární trh, což znamená, že investici není možné předčasně ukončit nebo prodat.

Začít investovat s RONDA INVEST

Pokud vás tato česká P2B platforma zaujala a chcete si vyzkoušet P2B investice s pravidelným měsíčním příjmem, stačí kliknout na tlačítko „Investovat s RONDA INVEST“ a dokončit registraci.

Více si o této platformě můžete přečíst v RONDA INVEST recenzi.

---

Jak začít investovat?

Začít s P2P investicemi je jednodušší, než by se mohlo zdát. Stačí si vybrat vhodnou P2P platformu, která odpovídá vašim investičním cílům a preferencím. Některé platformy nabízejí krátkodobé P2P půjčky se zajímavými úrokovými sazbami, jiné se zaměřují na podnikatelské úvěry nebo investice kryté nemovitostmi.

Investování do P2P půjček dnes není jen pro zkušené investory. Už s menšími částkami můžete začít budovat svůj pasivní příjem a sledovat, jak vaše peníze pracují. Pokud přemýšlíte, kam investovat peníze s možností rozložení rizika, P2P investice mohou být zajímavou volbou.