Bondster: Recenze a zkušenosti
Rozhodl jsem se napsat recenzi na českou P2P investiční společnost Bondster. Ta na trh s P2P investicemi do půjček vstoupila v červnu 2017.
Pro tento článek se mi podařilo získat informace přímo od zástupce Bondster, Jana Schönbauera, které kombinuji s mými osobními zkušenostmi.
Zajištění P2P půjček
Nejprve mě zajímaly jistoty, a tak jsem se ptal, jak jsou půjčky u Bondster zajištěny?
“České půjčky jsou zajištěny buď nemovitostí nebo směnkou vlastníka. Ty s garancí směnkou naleznete v systému jako půjčky “Lendu”, jelikož se jedná o společný projekt s poskytovatelem úvěrů Acema.
Acema je dominantním poskytovatelem u českých půjček, bohužel zatím neposkytuje BuyBack garanci jako zahraniční poskytovatelé.”
Bondster, úpadek a jistoty
Dále mě zajímalo, co by se stalo v případě úpadku firmy? Jakou má investor jistotu, že o své investice nejpřijde? Odpověď se mi dostala formou krátkého videa, které se zodpovídá i jiné právní otázky:
“Pokud by došlo k úpadku Bondsteru, nic to pro klienty neznamená. Pokud mají peníze v půjčkách,tak mají vztah s poskytovateli a Bondster v tu chvíli působí jen v roli prostředníka (zprostředkovatele platformy).” shrnuje obsah videa Honza.
V jakých měnách lze investovat?
“Prima! Bondster je česká společnost, takže bude možné investovat v českých korunách.” napadlo mě.
“Investovat se dá v CZK a EUR. Stačí převést peníze na účet u KB a do jednoho dne jsou připsány na účet. V CZK investujete do českých půjček a v EUR do zahraničních. Možností investic je násobně více v eurech. V českých korunách jen několik desítek. Nabídka v CZK není tak rozmanitá.” doplňuje Honza.
Pokud se rozhodnete investovat v EUR, tak jistě oceníte zahraniční převody peněz ZDARMA od Revolut popř. Wise.
Na druhou stranu Bondster nyní nabízí i konverzi měn mezi dostupnými korunami a eury, přičemž poplatek za směnu činí fixně pouze 0,4%.
Doporučuji si přečíst celé srovnání převodů finančních prostředků.
Zhodnocení investic
Kolik % zhodnocení investic resp. roční úroky pro investory? Na jak dlouho půjčky jsou? Jakým způsobem je mohou investoři odprodat, pokud se chtějí rychle dostat ke svým financím?
“Obvykle u zahraničních 11-13%, u těch českých záleží na zajištění a ratingu dlužníka. Podle toho se stanovuje úrok od 3,99 do 15%. Důležitým faktorem u EUR půjček je BuyBack garance. To znamená, že když dlužník 60 dní nesplácí nepřechází na investora riziko, ale poskytovatel půjček mu jeho investici vyplatí i s úrokem. Myslím, že BuyBack je velmi dobrý nástroj pro investory. Vysoce konkurenční oproti jiným investicím.” odpověděl Jan.
Já doplňuji, že Bondster nabízí půjčky na období v řádech měsíců až 20 let. Průměrné zhodnocení v českých korunách činí 8,27% a v Eurech 13,45%.
U vybraných půjček umožňují poskytovatelé předčasné ukončení investice.
- Garance likvidity nabízí možnost kdykoli a okamžitě získat investovanou částku zpět.
- Pravidelné vystoupení nabízí možnost ukončit investici v pravidelných intervalech, zpravidla měsíčně, čtvrtletně nebo ročně.
Předčasné ukončení může být zpoplatněno.
Díky férovým podmínkám, možnostem likvidity a zajímavému zhodnocení není divu, že dnes Bondster používá už přes 10 000 uživatelů.
Jaké poplatky při investování zaplatíte?
Dálo mě zajímalo, zda existují nějaké poplatky, jaká je jejich výše a za jakých podmínek jsou platné?
“Poplatky se platí pouze u CZK půjček, a to 1% z obejmu za rok. U EUR jsme od tohoto poplatku upustili. Žádné další poplatky (vstupní a výstupní) nejsou.” říká Jan.
Typy půjček a poskytovatelé
Za relativně krátkou dobu působení Bondster na trhu si dovedl získat velmi slušnou základnu poskytovatelů půjček:
- Acema
- Pro krátkodobé zajištěné úvěry najdete Bez banky s.r.o
- Dlouhodobé zajištěné podnikatelské úvěry získáte od Bankometr s.r.o
- Česká úvěrová společnost Yaris s.r.o
- Polská Mikrokasa SA
- Bulharský Stik-kredit AD
- Bulharská společnost B&G Credit OOD
- Ruský Kviku
- Polský Lime Kredyt
- Net Gotówka
- Omnigrant
- Kazachtánský Tez Lombard
- Jihoafrická společnost Lime Loans South Africa (Lime Loans SA)
- Český poskytovatel krátkodobých úvěrů CreditGO
- Polská společnost Speed Cash
- Společnost SIM PŮJČKA
- Right Choice Finance Corporation (RFC), dceřiná společnost singapurské Right Choice Capital Pte Ltd
- Společnost Lime MX spadající pod ruskou skupinu Lime Credit Group (LCG)
- Ruský nebankovní poskytovatel krátkodobých spotřebitelských půjček Lime Zaim
- Polský nebankovní poskytovatel úvěrů Ascot Finance
- Kolumbijská společnost Rapicredit.com
Bondster zároveň velmi přehledně popisuje dodatečné informace o tom, jaké typy půjček od poskytovatele přichází, a tak si potenciální investor může snadno udělat obrázek o tom, zda se jedná o ten typ půjček a společnost, které důvěřuje.
Portfolio půjček u Bondster je poměrně různorodé. Většina poskytovatelů nabízí krátkodobé půjčky, ale nalezneme zde i dlouhodobé a zajištěné:
- Hypotéky
- Dlouhodobé zajištěné úvěry
- Překlenovací zajištěné úvěry
- Krátkodobé spotřebitelské půjčky
- Krátkodobé nezajištěné půjčky
Úvěry jsou k dispozici v několika zemích, mezi které patří Česká Republika, Bulharsko, Polsko, Rusko, Kazachstán a JAR.
Závěr recenze P2P systému Bondster
Myslím si, že Bondster udělal velký kus práce na to, jak krátkou dobu na trhu působí. Mám zajímavé portfolio investic, které je schopné konkurovat ostatním platformám.
Osobně preferuji půjčky s BuyBack garancí, což by v mém případě znamenalo investovat pouze v eurech. Na druhou stranu je dobré, že Acema své půjčky zajišťuje, ikdyž nejdeo BuyBack. U zahraničních poskytovatelů bych doporučil prostudovat jakou formou úvěry zajišťují oni.
Dále mě mrzí nutnost placení poplatku pro půjčky v českých korunách. Nezbývá než doufat, že se to do budoucna změní a nabídka pak bude v porovnání s tou v Eurech o něco transparentnější.
U likvidity půjček resp. jejich odkoupení záleží na jejich poplatcích. Je samozřejmě skvělé, že taková možnost existuje. Např. Mintos však nabízí volitelnou cenu za odprodej (více o Mintos platformě).
Jak začít investovat na platformě Bondster?
Pokud Vás forma investování na platformě Bondster zaujala a rádi byste začali, využijte následující odkaz popř. PROMO kód 00841 a získejte tak vstupní bonus 1% z Vašich investic uskutečněných v prvních třech měsících od registrace:
(aktualizace 16.7.2020)
Správné investiční portfolio má být dobře rozložené.
Už jsi slyšel o Zonky, Mintos nebo ViaInvest? Více informací o dalších P2P poskytovatelích najdeš zde.
Fascinují mě technologické inovace. Zajímám se o finance a jsem fanoušek Bitcoinu. Naplňuje mě dobrodružné cestování a objevování nepoznaného. Snažím se pomáhat lidem ve svém okolí na základě svých osobních zkušeností.
Zkouším tady investovat zatím krátce a zatím to jde dobře. Nejvíc mě zaujaly nemovitostní projekty, protože mi přijdou jako dobrá příležitost s dobrým výnosem. Uvidím, jak to bude pokračovat do budoucna.
Začal jsem investovat do platformy Bondster teprve nedávno. Pro mě je to dobré v tom, že nabízí velkou škálu investičních příležitostí s jasně prezentovanými informacemi o projektech, což mi pomáhá lépe posoudit rizika a potenciální výnosy. Díky pravidelným aktualizacím a detailní analýze projektů mám vždy dobrý přehled o výkonu svého portfolia.
Ahoj Eliáši,
díky za komentář k platformě Bondster. Bude super, pokud bys nasdílel i nějakou konkrétnější osobní zkušenost.
Já tady investuju do peer-to-peer půjček. Mám tam různé možnosti s různými úroky a dobami splatnosti, což mi pomáhá rozložit riziko a získat víc peněz. Uživatelské rozhraní je jednoduché a dá se tam pohodlně sledovat a spravovat všechny investice online. Za mě je tohle pro začátečníka ideální volba.
Ahoj Máro,
nevadilo by ti tu s ostatními sdílet i nějakou konkrétní osobní zkušenost? Třeba investice, se kterými jsi u Bondster spokojený a doporučil by jsi ostatním?
Tak mě se například osvědčila investice v krátkodobých půjček s vyšším úrokem, protože mají kratší dobu splatnosti a nižší riziko. Mám také pár investic do střednědobých půjček, které sice mají delší splatnost, ale nabízí atraktivní úrokové sazby.
Z střednědobý horizont vnímám období 3 – 5 popř. dokonce 7 let. Lidé chtějí často zbohatnout rychle a tak to může být vnímáno, jako hrozně dlouhé období, a porto raději volí možnost likvidity v krátkodobém horizontu, nicméně si myslím, že mám-li peněz už na vše dostatek a hledám jen způsoby, jak je dlouhodobě popř. střednědobě zajistit, tak je naopak vítané, když je úrok o to vyšší.
U Bondstru využívám investování do krátkodobých půjček. Nejvíc mě zaujalo, že mám možnost dosáhnout atraktivních výnosů za krátkou dobu.
Ahoj Davide,
jak dlouho na Bondster investuješ? Všechny půjčky zatím bez problémů splacené? Vždy se vrátili pomocí BuyBack všechny peníze zpět? Mně osobně pár euro zůstalo v pár půjčkách viset.
Ahoj, já investuji na Bondsteru už několik let a musím říct, že jsem celkově spokojený. Většina půjček byla bez problémů splacena a peníze se mi vždy vrátily zpět díky BuyBack zárukám. Samozřejmě, občas se může stát, že pár Kč zůstane viset v některých půjčkách, ale osobně to pro mě není velký problém.
a můžeš se třeba pochlubit svými průměrnými výnosy? – v procentech samozřejmě. Přes které poskytovatele investuješ? Kteří jsou a byli ti problémoví z hlediska nezafungujícímu BuyBacku? Kolik takových půjček / % portfolia zůstalo nesplaceno a třeba i kolik to dělá ztrát? – ideálně zas procentuálně. Resp. kolik je výnos po odečtení těchto ztrát? Máš nějaké takové výpočty? Pak by mě ještě zajímalo, zda si začal před Covidem nebo až po něm? Tam totiž nastaly celkem citelné problémy v P2P půjčkách.
Můj průměrný výnos se pohybuje kolem 10% ročně. Investuji především do půjček poskytovaných spolehlivými poskytovali, jako jsou např. Acema nebo NordCard. Co se týče problémových půjček, jsem se naštěstí setkal s minimálním počtem případů, kdy nezafungoval mechanismus BuyBacku. A začal jsem investovat před Covidem. I přesto, že pandemie přinesla některé výzvy v oblasti P2P půjček, můj přístup k diverzifikaci a výběru spolehlivých poskytovatelů mi pomohl minimalizovat rizika spojená s touto situací. Moje portfolio to ovlivnilo pouze minimálně.
Tak to zní dobře, 10% je teda méně než průměrný výnos na indexu S&P500, ale na něm je poměrně rizikové, že některé roky mohou být právě záporné a táhnou jej mj. ty největší firmy. Zajímalo by mě, jestli ten výnos byl u Tebe na P2P půjčkách u Bondsteru během Covidu taky kolem těch 10%? Typicky ten rok 2020?
Ano, výnosnost se pohybovala v této hladině, ale dá se udělat i více volbou riskantnějších investic, ale já osobně jsem konzervativní. SP500 právě není tak stabilní a dnes bych se obával, že je v bublině.
Ještě by mě zajímalo, podle čeho jsi usoudil, že Acema a NordCard jsou spolehliví poskytovatelé? Resp. jaké jsou tvoje kritéria výběru?
Upřednostňuji úvěry ručené nemovitostí, tam je podle mě téměř jistota řádného vypořádání.
Super, díky moc za sdílení tvých zkušeností.
Na Bondsteru využívám obou tržišť, přičemž si nabídky procházím sám a vybírám si podle údajů do čeho zainvestuju. Informace tu mám po ruce, je toho tu víc z čeho vybírat a když něco, tak na platformě fungují v čj, tak není problém se s nimi pobavit. Sahám především po úvěrech nemovitostí zajištěných, který zatím u mě vždy nejlíp obstály.
Ano, je vhodné vybírat úvěry zajištěné např. nemovitostí, ale i dle dalších parametrů. Inspirací může být, jak jsem se nad tím zamýšlel v případě výběru investic u Mintos. https://www.osobnizkusenosti.cz/jak-vybrat-poskytovatele-pujcek-u-mintos/
To shrnutí tam máte dobré, to se hodí vidět takhle vypsané. Já to mám vyházené v auto-investu jak jsem to chtěl a pak si vedle toho ještě nechávám volné prostředky, když mě napadne si to samostatně projít a něco mě třeba zaujme k investici, ale to se stává málokdy. Jinak preferuji k investicím spíše zahraniční úvěry kvůli lepším výnosům.
Mám tam část svého portfolia, ale zaměřuji se i na jiné investice, každopádně pro nějakou diverzifikaci a zpestření mi to svoje plní, aniž bych se tím díky auto investu musel víc zabývat.
Já už tam dneska funguje v podstatě jen na základě autoinvestu, který maká líp než já a má za sebou dobré výsledky.
Absolutně nechápu, jak může mít Bondster jedinou dobrou recenzi. 16 investic a všechny do jedné po splatnosti – opravdu z nás dělají jitrnice a máme věřit, ze všech 16 dlužníků svou splátku neposlalo. Tak snad mě nesrazí loď, až vyjdu z domu. Stejná pravděpodobnost. Dokud investujete pár stovek/tisícovek, tak vše funguje jak má. Dáte tam pár desítek tisíc a můžete se rozloučit.
Můžu se zeptat, u jakých poskytovatelů máte těch zmiňovaných 16 investic? A jaký je jejich roční výnos?
Zdravím,
prepáčte, ale taktiež mi toto príde ako PR článok. S portálom Bondster som extrémne nespokojný. Osobná skúsenosť – táto takzvaná “garancia” spätného odkupu vôbec nič neznamená. Po 60 dňoch by mali byť pôžičky podľa tejto garancie odkúpené, ale nedeje sa to.. mám väčšinu mojich investícií v stave v omeškaní nad 60 dní (z toho niektoré už aj viac ako 200 dní!!), všetky samozrejme disponujú touto “garanciou” odkupu a svojich peňazí sa aj tak nedomôžem…. Vždy, keď aj napíšem na zákaznícku podporu, aby tento problém riešili, dostanem len generickú odpoveď že daní poskytovatelia nemajú dostatok prostredkov, ale že sa to rieši a v najbližších týždňoch prídu peniaze. Toto už trvá cez pol roka, každý dňom pribúdajú ďalšie pôžičky, ktoré boli omeškané menej ako 60 dní, ale akurát to presiahnu, tak sa len zaradia medzi omeškané viac ako 60 dní a žiadny odkup sa nekoná… A u mňa sa nejedná o Acema – od nich nemám nakúpené žiadne pôžičky.
Kľudne priložím screenshot alebo hocičo.
Nenechajte sa oklamať a neposielajte peniaze na túto platformu!
Zdravím Maroši,
díky za reakci. Už i v mém portfoliu se objevují takové. Všechny jsou od SZYBKA POZYCZKA POLSKA. Přičemž dle splátkového kalendáře jedné z nich je vidím, že datum první splátky po splatnosti je 24.4.2020, což je rozhodně delší období než 60 dní a navíc si nejsem vědom toho, že bych tuto investici viděl před měsícem mezi těmi “V prodlení o více než 60 dní”.
Na druhou stranu vím, že s půjčkami z Polska jsou nyní problémy i jinde (pokud se nepletu, tak důvodem je, že polská vláda vydala vzhledem ke korona krizi novelu zákona, která umožňuje dlužníkům odložit své splátky). Poskytovatelé se tak dostávají do problémů s uhrazením svých závazků vůči investorům (resp. platformě a ti pak vůči investorům).
Např. na Mintos mám velmi obdobně plno půjček ve stavu, kdy Poskytovatel půjček nezaplatil platformě (Mintos) a tady ani mně nebo jiným investorům.
Obávám se, že toto je největším rizikem investování do P2P půjček, ale vím, že u Mintos se situace s jednotlivými poskytovateli řeší a samotná platforma investory pravidelně informuje o stavu a dokonce i posílá dotazníky investorům, jak preferují, aby za ně Mintos situaci řešil.
Celou situaci neberu nijak tragicky, pravděpodobně to nějakou dobu potrvá než Zprostředkovatel z Poskytovatelů peníze dostane, ale ztráty jako takové se zatím neobávám. Je škoda, že finanční prostředky jsou v tuto chvíli blokované u poskytovatelů a v podstatě v takovou chvíli nejsou výdělečné, to je však následek rizik, které investování přináší a to nejen v P2P půjčkách.
Abych se vrátil zpět k Bondster,
vzhledem k informacím, které jsem objevil ve splátkovém kalendáři, jsem k zobrazovaným informacím na platformě poměrně skeptický. Dívám se dále do detailu zmiňované půjčky v prodlení, kde vidím, že vystoupení z investice není možné, na druhou stranu v “Detailu Investice” vidím, že nejbližší datum vystoupení je 18.9.2020, které zároveň odpovídá poslednímu datu splátky – jsem zvědavý, zda se k danému datu tlačítko “Vystoupit z Investice” zaktivní – nemyslím si.
Zároveň mě mrzí, že Bondster s investory více nekomunikuje, jako je tomu např. u Mintos, aby investoři věděli, co se děje, že se situace řeší, jak se řeší a co jejich investice čeká. Kontaktoval jsem proto Bondster a požádal je o vyjádření k současné situaci.
Přeposílám vyjádření z Bondsteru k současné situaci:
V současné době se jako řada jiných platforem potýkáme se situací, kdy někteří poskytovatelé nejsou schopni vyplácet zpětné odkupy v plné výši a včas kvůli situaci s COVID, zákonnými moratorii a dalšími vládními nařízeními, přičemž od některých poskytovatelů jsou tyto platby v současné době opožděné. Zároveň však dostáváme peníze pravidelně každý týden od drtivé většiny našich partnerů, které následně používáme na chronologické vyplácení čekajících zpětných odkupů. Tímto způsobem se nám v posledních měsících podařilo některé závazky poskytovatelů plně umořit či zaplatit alespoň jejich výraznou část. S každým poskytovatelem pak vedeme jednání na individuální bázi tak, abychom mohli nadále jejich závazky vůči investorům na Bondster postupně vyplácet bez dalších vedlejší nákladů ze strany investorů za časově i jinak náročné soudní cesty, a celou situaci se nám tak daří postupně narovnávat. Více informací o aktuální situaci u každého poskytovatele posíláme v pravidelných newsletterech.
Vážený,
buď Vaše recenze plyne z totální praktické nezkušenosti investování na portálu Bondster, nebo je to pr. placená recenze. V opačném případě si nedovedu vysvětlit, proč tu propagujete portál Bondster a s ním úzce finančně a lobisticky provázanou investiční skupinu Acema, kdy na tomto portálu Vámi zmíněné garance odkupu a to i garance likvidity nejsou dodržovány, investoři mají milionové pohledávky v neodkoupených půjčkách sjednaných s garancí odkupu, Acema blokuje vystupování z investic zrovna tak jako další původci půjček a Bondster ještě docela nedávno za plného vědomí nesolventnosti těchto původců, stále nabízel a propagoval tyto půjčky.
Neinvestuji do půjček poskytované společností Acema. Bondster využívám v EUR, přičemž jsem zvolil půjčky od Kviku, Lime, aj.
Zatím se mi nestalo, že by podmínky nebyly dodržovány.
Každopádně děkuji za Váš varovný komentář,který může být upozoněním pro ostatní. Zajímalo by mě však, odkud čerpáte informace o tom, že mají investoři milionové pohledávky a které další společnosti blokují výstupy z investic?
To je vaše vlastní zkušenost popř. odkud čerpáte?
[…] V Česku můžete do P2P půjček investovat také u společnosti Bondster (investice v EUR a CZK). Společnost Bondster není tak známá jako Zonky, nabízí však velmi zajímavý investiční potenciál. Přečtěte si podrobnou recenzi – Bondster: Recenze na českou P2P investiční společnost. […]
Vyzkoušel jsem jak Zonky, tak Bondster. Bondster však preferuji vzhledem k vyšším výnosům a možnosti automatického investování.